As soluções de fraude financeira devem superar as melhores mentes criminosas e corresponder à taxa de mudança digital

A escalada do crime financeiro não está muito atrás do crescimento de dois dígitos dos pagamentos digitais. CredoLabÉvice presidente Senior,Tarun Kumar Kalra, diz: “A rápida expansão dos canais digitais, o crescimento explosivo no número e nos tipos de dispositivos e a redução do tempo de atendimento ao cliente estão tornando os provedores de serviços financeiros vulneráveis ​​a atividades fraudulentas on-line”.

De acordo comRelatório de Pagamentos Mundiais da Capgemini 2019, em 2022, o mundo teria visto um crescimento de dois dígitos nos pagamentos digitais. “O preocupante é que a escalada do crime financeiro também está aumentando. A fraude está se movendo, refletindo o comportamento do consumidor.

“Precisávamos entender melhor o crime financeiro e, por isso, unimos forças comiovation, que produziu oiovation Financial Services Fraude e Consumer Trust Report 2019. '



Foram realizadas entrevistas com 5,9 bilhões de provedores de serviços financeiros e mais de 1.600 consumidores nos EUA e no Reino Unido. O estudo revelou que entre 2015 e 2018 houve um aumento de 575% na fraude de identidade online. No primeiro semestre de 2019, 50% de todas as transações de risco foram originadas de dispositivos móveis. Isso corresponde à tendência em que os dispositivos móveis superam os computadores.

'Através de nossas interações com prestadores de serviços financeiros na África do Sul, estabelecemos que o problema na África do Sul e no continente africano é tão ameaçador quanto em outras partes do mundo', diz Kalra. 'O Centro de Informação de Riscos Bancários da África do Sul (SABRIC) informou recentemente que o país atualmente possui o terceiro maior número de vítimas de crimes cibernéticos no mundo e perde cerca de R $ 2,2 bilhões por ano em ataques cibernéticos'.

Kalra explica que “Abordar esse problema é complexo. A detecção de fraudes excessivamente agressiva prejudica a experiência do cliente. Diminui a velocidade da transação, pois os clientes precisam executar muitas etapas antes do checkout e pode até sinalizar bons consumidores como suspeitos.

“Bancos e empresas de tecnologia da informação precisam enfrentar a fraude financeira com os mesmos níveis de sofisticação que os criminosos de hoje. Eles precisam de ferramentas de prevenção de fraudes em tempo real e precisas e, em 2020, as soluções baseadas em Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML) são fundamentais para isso.

'Tivemos que ser infinitamente mais espertos do que criminosos endurecidos, ao mesmo tempo em que acompanhamos o ritmo acelerado das mudanças digitais', diz ele.

Os conceitos de IA e ML agora são familiares para a maioria dos bancos e instituições financeiras, mas as abordagens convencionais de IA que dependem de regras e modelos preditivos não são mais suficientes. Informações precisas devem ser geradas em milissegundos para combater o problema em tempo real. ”

Por meio da parceria da CredoLab com a iovation, foi criada uma rede global de inteligência de dispositivos que engloba metadados de dispositivos de smartphones. À medida que os consumidores deixam cada vez mais sua presença digital no mundo móvel, os metadados de smartphones emergem como uma ferramenta poderosa na detecção de fraudes.

“Estamos ajudando as empresas a detectar atividades suspeitas, digitalizando grandes volumes de dados externos e internos. Usamos a tecnologia de reconhecimento e inteligência de dispositivos para detectar fraudes usando indicadores como geolocalização, anomalias, padrões de uso de dispositivos e outros indicadores para analisar perfis, comportamento e intenções de clientes ”, diz ele.

A ‍KPMG relatou que os custos de fraude estão aumentando em uma taxa mais rápida do que os gastos com gerenciamento de riscos de fraude, enquanto o Relatório Global de Riscos do Fórum Econômico Mundial 2019 cita a instabilidade tecnológica como um risco importante com fraude e roubo de dados, agora classificado como o número quatro em risco global e ciber- ataques chegando no número cinco.

'O combate a esta epidemia requer soluções que se encontram na interseção da análise de dados, inteligência artificial e digitalização', diz Kalra.

A CredoLab, uma empresa fintech de Cingapura, entrou no mercado africano no início do ano passado. “Agora, as empresas de serviços financeiros na África do Sul, Nigéria e Quênia podem se proteger melhor contra fraudes financeiras, como roubo de identidade, fraude de nova conta, fraude de identidade sintética e fraude de controle de contas”, acrescenta Kalra.

“Estamos trabalhando com parceiros nesses territórios para tentar medir a escala e a profundidade do crime financeiro e oferecer soluções para combatê-lo. Nosso negócio foi criado para criar setores de serviços financeiros saudáveis, melhorar os ambientes de negociação e minimizar os riscos. ”